Onderwerp: Ondernemer en een hypotheek

Beste WHT'ers,

(Ik hoop dat ik deze thread in het juiste forum plaats. Indien dat niet zo is, dan bied ik bij voorbaat mijn excuses aan en verzoek ik een moderator vriendelijk om het te verplaatsen).

Zoals velen op WHT ben ik ondernemer. Totdat ik begin 2006 afstudeerde, deed ik dit altijd part-time maar inmiddels ben ik full-time met mijn onderneming bezig. De zaken lopen voorspoedig en nu wil ik graag mijn eigen appartement kopen.

Het is echter zeer lastig om een hypotheek te krijgen. Banken (en tussenpersonen) vragen om jaarcijfers van de afgelopen drie jaar en die heb ik niet. 2007 is immers het eerste jaar dat ik écht bezig ben. Mijn cijfers van 2006 bevatten vooral investeringen, en de winst is niet dusdanig dat banken daar warm van worden.

Na een zoektocht op Google ben ik verscheidene tussenpersonen tegengekomen die mij wél een hypotheek willen verstrekken. Dit zijn vaak tussenpersonen die ook hypotheken geven aan personen met BKR coderingen (ondernemers/freelancers/kunstenaars/acteurs/BKR is hun doelgroep). Dit kunnen zij (o.a.) doen op basis van mijn (uiteraard nog lopende) boekjaar 2007, waar wel winst gehaald gaat worden.

Ik zou graag willen weten of er personen zijn op WHT die ook via een dergelijk tussenpersoon of hypotheek verstrekker aan een hypotheek zijn gekomen. En indien dat zo is, wat hun ervaringen zijn. Wat de beweegredenen zijn van zo'n hypotheek verstrekker om wel aan 'risicovolle' personen een hypotheek te geven. Want vooral dat laatste snap ik nog niet.

Ik hoop dat er mensen zich in deze situatie herkennen en hun ervaringen willen delen.

Als je kunt aantonen dat je de afgelopen jaren een gezonde winst hebt geboekt dan is een normale hypotheek geen probleem.

Wat de beweegredenen zijn van zo'n hypotheek verstrekker om wel aan 'risicovolle' personen een hypotheek te geven. Want vooral dat laatste snap ik nog niet.

Is de rente via dergelijke verstrekkers niet veel hoger?

Oorspronkelijk geplaatst door chrish

Als je kunt aantonen dat je de afgelopen jaren een gezonde winst hebt geboekt dan is een normale hypotheek geen probleem.

Dat kan ik dus niet; simpelweg omdat ik die geschiedenis niet heb.

Oorspronkelijk geplaatst door Citruz.

Is de rente via dergelijke verstrekkers niet veel hoger?

Dat valt, voor zover ik het tot nog toe kan beoordelen, wel mee. Een voorwaarde is wel dat er uitsluitend een nieuwbouw woning gekocht mag worden (=eerste bewoner of moet nog gebouwd worden), met betrekking tot executie waarde.

Er zijn wel degelijk mogelijkheden voor ondernemers die nog niet 2 of 3 goede jaren hebben. Cruciaal hierbij is echter eigen geld. De hypotheekverstrekkers zijn namelijk maar bereid 75%-95% van de executiewaarde te betalen. Aangezien de executie waarde lager ligt dan de taxatie/aankoop waarde en je meestal ook nog de kosten koper van 10% wil meefinancieren komt het er op neer dat je zelf minimaal 25% van de aankoopwaarde zult moeten inbrengen.
Partijen die dit soort hypotheken aanbieden zijn bijvoorbeeld Royal Bank of Scotland en GMAC.

Ik neem aan dat het hier over een EMZ of VOF gaat. Zet deze om in een LTD en neem jezelf daarna in vast loondienst. Probleem opgelost...

Oorspronkelijk geplaatst door dreamhost_nl

Ik neem aan dat het hier over een EMZ of VOF gaat. Zet deze om in een LTD en neem jezelf daarna in vast loondienst. Probleem opgelost...

LTD kan je, voor zover ik weet, niet in nederland aanvragen. Daarvoor moet je naar Engeland.
Wel zie je vaak dat een LTD de eigenaar van een nederlandse eenmanszaak is om de aansprakelijkheid niet bij de eigenaar te leggen, maar dat is een heel ander verhaal.

Het gaat erom dat je dan in loondienst bent van een bedrijf, zodat je bij de hypotheekaanvraag een loonstrookje kan laten zien. Je kunt ook je EMZ of VOF omzetten in een BV, maar dat gaat iets minder soepel. EMZ omzetten naar LTD is binnen een week geregeld en daarvoor hoef je echt niet naar Engeland. Je hoeft er zelfs je deur niet voor uit.

Oorspronkelijk geplaatst door rjonker

Wat de beweegredenen zijn van zo'n hypotheek verstrekker om wel aan 'risicovolle' personen een hypotheek te geven. Want vooral dat laatste snap ik nog niet.

Bij dergelijke hypotheek verstrekkers betaal je een veel hogere rente, waardoor ze een stuk meer aan je verdienen, maar ook meer risico lopen.

Als je genoeg winst maakt op zich niet zo'n probleem om iets meer te betalen, maar let wel op dat je bij een betrouwbare bank terecht komt met normale voorwaarden.

Als je je bij een gewone bank wil verzekeren moet je aan de bank zien duidelijk te maken dat de bank weinig risco loopt. Dingen als een ondernemersplan, iemand die garant voor je wil staan (ouders?), of een eigen kapitaal helpen enorm. Natuurlijk maakt elke bank een inschatting van het risico, maar dat doen ze niet allemaal op dezelfde manier. Een bank als bijvoorbeeld Westland Utrecht (onderdeel van de ING Groep) doet veel zaken met ondernemers en neemt in ieder geval meer de moeite om het risico zorgvuldig in te schatten dan een hypotheek verstrekker die alleen particulieren financiert. Je kunt altijd binnen lopen bij een hypotheekadviseur. Bedrijven als de Hypotheker doen dat advies gratis en onafhankelijk (ze worden betaald met afsluitprovisie door de hypotheekverstrekkers als je uiteindelijk een hypotheek afsluit). Als ik jou was zou ik je vragen daar stellen...

zorg voor je naar de bank gaat om een lening voor een goed ondernemingsplan. De ltd is ook een meer simpele optie waar je nog meer voordelen uit kan gaan halen.

Oorspronkelijk geplaatst door dreamhost_nl

EMZ omzetten naar LTD is binnen een week geregeld en daarvoor hoef je echt niet naar Engeland. Je hoeft er zelfs je deur niet voor uit.

Ik dacht dat je toch echt ergens een handtekening moest zetten hiervoor...

Sinds wanneer ga jij de deur uit als je een handtekening moet zetten?
Stukken kunnen gewoon worden gefaxed. Geen probleem.

Het is echt heel lastig. Ik ben er ook mee bezig, zit nu in mijn derde jaar maar ook dan doen ze nog best lastig. Ze willen alles prive en zakelijk van je weten en dan nog is het soms het risico wat maakt dat ze je geen hypotheek verlenen ook als je zoals ons 40-60% per jaar groeit.

ING bank is de enige bank die mij beviel, meer gesprekken gehad maar helaas allemaal negatief afgelopen. De ING deed erg zijn best en de adviseur doet er alles aan om duidelijkheid te krijgen en daarop een hypotheek te vormen. Moet zeggen dat ik je kan aanraden daar een gesprek te hebben en laat je accountant een voorlopige verklaring maken voor je behaalde resultaten. Dan zijn ze best happig.

Met het oprichten van een Ltd ben je er echt niet als je een hypotheek wilt hebben. De meeste banken kijken toch echt wel even wat verder dan hun neus lang is...

LTD's kun je in NL gewoon aanvragen, wij hebben buiten een CV ook een LTD en GMBH. In Nederland zijn genoeg tussenpersonen/bedrijven die je hiermee op weg helpen.

Wat in mijn optiek een goede optie is: Een stichting.
Dit is nagenoeg hetzelfde als een BV, de verschillen?
Bij een BV mag je privé winst ontrekken uit de BV, bij een stichting mag dit niet. Je mag wel een salaris hebben van (uit mijn hoofd) max. 2730 NETTO! Een stichting kost €500,- á €1000,-
Uiteindelijk kun je van Stichting overstappen op BV.

Overigens is een vaak voorkomende vergissing dat er gedacht word dat er met een stichting GEEN winst gemaakt mag worden, dit mag zeer zeker wel, maar zoals eerder gezegd mogen directeuren/aandeelhouders/bestuurders enkel hun salaris ontvangen.

Nadelen: Juist doordat een stichting zo lekker makkelijk is controleren hypotheekverstrekkers er extra op! Is er prive niks aan de hand, geen bkr en dat soort zaken zul je gewoon met je salaris uit een stichting, een hypotheek kunnen aanvragen. Exact zo heb ik het ook gedaan!