Bekijk Volledige Versie : Welke verzekering voor een ICT/Hosting bedrijf?
Na aanleiding van een gesprek met een juridisch adviseur blijkt dat onze huidige verzekering bij de bank de meest belangrijke dingen voor ons bedrijf niet dekt.
Nu zijn we op zoek naar een andere verzekeraar die wat meer bij onze bedrijfstak aansluit. Waar hebben jullie dit geregeld?
Op ICT Office hebben ze er 1tje van AON maar dan moet je ook weer de ICT Office voorwaarden etc hanteren en deze willen we juist op maat laten maken.
Wij hebben een verzekering via Interpolis lopen. Uitgelegd wat we doen, wat wij denken dat nodig is en hun visie daar op. Aan de hand daarvan is uiteindelijk een polis opgesteld.
Kevin Bentlage
05/06/14, 15:08
Hier ook een polis via Interpolis (ZekerVanJeZaak);
- Rechtsbijstand verzekering
- Aansprakelijkheid verzekering
- Inboedel verzekering Kantoor locatie
- Inboedel verzekering Datacenter locatie tot een bepaalde waarde.
- Inboedel verzekering voor wat losse apparatuur zoals Laptops welke dan ook op externe locatie's (bij klanten o.i.d.) verzekerd zijn.
Ik heb al eens een klein akkefietje gehad, en ben door Interpolis, en het hebben van hun Rechtsbijstand verzekering, zeer netjes geholpen.
Ben hier (Belgie dan wel..) ook met die oefening bezig, heb een paar verzekeringsmakelaars afgegaan en tegen dat je denkt dat ze snappen wat je doet en wat je wilt verzekeren blijkt dat ze het toch niet snappen.
Heb er nu wel een gevonden die al contact heeft opgenomen met het DC om te horen wat ze ons exact moeten aanbieden..
Vind het zelf niet echt simpel.
Ben hier (Belgie dan wel..) ook met die oefening bezig, heb een paar verzekeringsmakelaars afgegaan en tegen dat je denkt dat ze snappen wat je doet en wat je wilt verzekeren blijkt dat ze het toch niet snappen.
Heb er nu wel een gevonden die al contact heeft opgenomen met het DC om te horen wat ze ons exact moeten aanbieden..
Vind het zelf niet echt simpel.
Stel dat je apparatuur in een (voor het gemak) shared rack brand veroorzaakt, dan word het doorgaans snel geblust maar heb je toch de kosten van het blussen, wat schade aan het rack e.d. Daarvoor heb je aan een aansprakelijkheidsverzekering genoeg. Die gaan hier in Nederland in ieder geval bij de meeste verzekeraars van 1 tot 2 miljoen per gebeurtenis. Dat voor een paar tientjes per jaar. Daarnaast kun je ook je inboedel e.d. natuurlijk verzekeren.
Stel dat je .....
Je lijkt wel een verzekeringsadviseur ;)
Ik wil je niet aanvallen, is zeer zeker niet mijn bedoeling, gewoon een serieuze vraag:
Zijn er zaken bekend waarbij een hostingbedrijf bovenstaande (of iets vergelijkbaars) heeft meegemaakt? En wat is er uit gekomen?
systemdeveloper
05/06/14, 17:16
Je lijkt wel een verzekeringsadviseur ;)
Ik wil je niet aanvallen, is zeer zeker niet mijn bedoeling, gewoon een serieuze vraag:
Zijn er zaken bekend waarbij een hostingbedrijf bovenstaande (of iets vergelijkbaars) heeft meegemaakt? En wat is er uit gekomen?
http://www.anchor.com.au/wp-content/uploads/2009/10/sun_racks.jpg
Shit happens, he ;)
Je lijkt wel een verzekeringsadviseur ;)
Ik wil je niet aanvallen, is zeer zeker niet mijn bedoeling, gewoon een serieuze vraag:
Zijn er zaken bekend waarbij een hostingbedrijf bovenstaande (of iets vergelijkbaars) heeft meegemaakt? En wat is er uit gekomen?
Gelukkig zit ik niet in de verzekeringen :)
Maar een aansprakelijkheidsverzekering geld voor alles. Stel je sloopt iets in het DC, of bij een bezoek aan je grootste klant maak je iets kapot, ook daar is die verzekering voor. Mijn visie is nog altijd: Als iets enorm in de kosten kan lopen mocht het een keer fout gaan, dan betaal ik graag die paar tientjes per jaar. Gebruik ik het niet, jammer dan maar dan heb ik mij er ook nooit druk om hoeven maken.
Praktijkvoorbeelden weet ik zo niet, maar ze zullen er ongetwijfeld wel zijn.
Kevin Bentlage
05/06/14, 17:48
Voor die paar tientjes per maand wil je inderdaad niet zonder zitten.. Beter voorkomen dan genezen.
Sluit ik me bij aan, wij hebben ook het nodige verzekerd
Sent from my iPhone using webhostingtalk mobile app
ronaldvanhoeven
05/06/14, 21:37
Jullie hebben me wel aan het denken gezet. Werk aan de winkel voor mij om onze situatie een goed door te lichten. Nu nog een goede verzekeringsagent zien te vinden. Het het idee dat dit niet makkelijk gaat via een onlineaanbieder
Jullie hebben me wel aan het denken gezet. Werk aan de winkel voor mij om onze situatie een goed door te lichten. Nu nog een goede verzekeringsagent zien te vinden. Het het idee dat dit niet makkelijk gaat via een onlineaanbieder
Laat je niet gek (of bang) maken, en houd een paar basisprincipes in het oog.
De belangrijkste is dat verzekeraars er _niet_ zijn om geld weg te geven, maar om geld te verdienen.
Je kunt er zeker van zijn dat je premie gemiddeld hoger is dan je gedekte schade.
Erg grote (maar zeldzame) schaderisico's kun je niet zelf dragen, en daar is een verzekering een goede oplossing voor.
Maar als je wat financiële buffer hebt, ben je m.i. beter af om 'gewone' risico's daarmee zelf te dragen, dan via je premie op een dure manier te sparen voor de schade van 'normale' gebeurtenissen. Waar gehakt wordt, vallen spaanders, en soms gaan dingen stuk, gewoon ondernemersrisico .
Dus afdekken van brand/opstal, of aansprakelijkheid voor soms (erg grote) schade die je onbedoeld kunt veroorzaken is verstandig.
De meest voorkomende manier waarop je bij pech heel snel dure schade veroorzaakt is met een auto, vandaar dat een verzekering daarvoor zelfs wettelijk verplicht is (*W*A ).
Maar dingen als 'koffie op het tapijt' willen verzekeren is niet handig. Die dingen gebeuren gewoon, en als dat gedekt is weet je wel zeker dat de premie hoger is dan reinigingskosten. laptops , smartphones of dat soort bedrijfsmiddelen moet je ook goed naar kijken, wat voor risico wil je afdekken en is het dat wel waard.
Op voldoende aantal en over wat langere tijd heb je gewoon af en toe pech met dat soort dingen. Draag je het risico zelf, dan beslis je zelf en heb je ook niet het gedoe van claimen/bewijzen/dagwaarde,nieuwwaarde , 'alleen door erkende reparateur' etc.
Net als met hardware garantie/SLAs op servers , als je een beetje volume hebt ben je vaak beter af met een paar spares dan met dure SLAs op alle apparatuur. Heb je maar een enkel erg duur apparaat (core router bijvoorbeeld) dan kan een passende SLA wel een goede keuze zijn.
Ook voor rechtsbijstand moet je goed naar kijken wat je verwacht als risico/kosten, en wat er nu echt gedekt wordt.
En wat je mag beslissen als je een beroep gaat doen op de verzekering.
Verzekeraars zijn er niet om onbeperkt scherpslijpers te financieren, en passen premie (en dekking) daarop aan. Ondernemers kunnen gewoon af en toe wat juridische diensten nodig hebben (wanbetalers dagvaarden, aansprakelijk gesteld worden door een klant, of zelf een leverancier aansprakelijk stellen, een contract aftimmeren, of arbeidsrecht als je personeel hebt).
Niet zo heel bijzonder, en de verzekeraars hebben genoeg statistiek om het gemiddelde risico/kosten in te schatten, daar een leuke marge op te leggen en dat is je premie.
(je principezaak met de belastingdienst tot en met het Europese hof doorprocederen is zeker niet gedekt )
ronaldvanhoeven
05/06/14, 23:17
Beste Visser,
Dank je voor je uiteenzetting. Het is ongeveer zoals ik erin sta.
Maar een aansprakelijkheidsverzekering geld voor alles. Stel je sloopt iets in het DC, of bij een bezoek aan je grootste klant maak je iets kapot, ook daar is die verzekering voor.
Let wel op dat een normale aansprakelijkheidsverzekering alleen de materiële schade dekt, en geen vermogensschade.
Kort door de bocht: als je ergens per ongeluk een paar kabels stuk zou trekken, dan vergoeden ze wellicht de nieuwe kabeltjes, maar niet een eventuele schadeclaim doordat de boel plat is gegaan door je actie.
Je hebt beroepsaansprakelijkheidverzekeringen die verder gaan, maar die zijn ook niet ideaal, en al helemaal niet gericht op het moderne zaken doen via het Internet.
Een voorbeeld is een bekende verzekering die adverteert zich op de ICT branche te richten, maar als voorwaarde op het aanvraagformulier heeft staan dat je geen enkele klant in de VS of Canada mag hebben...
maar als voorwaarde op het aanvraagformulier heeft staan dat je geen enkele klant in de VS of Canada mag hebben...
Juist wel gericht dus op modern zaken doen via internet en niet eens zo'n gekke clausule. Over de rest van de wereld staat er immers niets in dus dat is toch modern via internet en wereldwijd?
En als je dan bedenkt welke achterlijk hoge bedragen in schadeclaims in die twee landen gebruikelijk zijn en soms ook nog worden toegekend, dan is zo'n uitsluiting echt niet vreemd te noemen.
Juist wel gericht dus op modern zaken doen via internet en niet eens zo'n gekke clausule. Over de rest van de wereld staat er immers niets in dus dat is toch modern via internet en wereldwijd?
En als je dan bedenkt welke achterlijk hoge bedragen in schadeclaims in die twee landen gebruikelijk zijn en soms ook nog worden toegekend, dan is zo'n uitsluiting echt niet vreemd te noemen.
Vind het niet vreemd dat ze claims uit die gebieden beperken.
Wel dat het een acceptatie voorwaarde is om de verzekering uberhaupt af te kunnen sluiten.
Waarschijnlijk heb je met je prive verzekeringen ook een tussenpersoon / adviseur. Ik zou daar de vraag neerleggen. Die kent je situatie het beste en kan je een passend advies doen lijkt me..
PimEffting
06/06/14, 09:53
Let erop dat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering iets heel anders is dan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
De eerste dekt materiële schade die je aanbrengt aan derden. Bijvoorbeeld je laat een server van een klant uit je handen vallen, dan wordt een bedrag vergoed om een nieuwe server te kopen.
Daarnaast heb je natuurlijk je normale inboedelverzekering (brand / diefstal / waterschade (!!)).
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt juist ook immateriële schade die je aanricht bij derden.
Voorbeeld: je verwijdert per ongeluk een domeinnaam waardoor deze in handen komt van een drop-catcher.
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dek je dit af en wordt bv de kosten van het terugkopen van de domeinnaam vergoed. 2e voorbeeld: je verwijdert per ongeluk een website van een klant zonder dat je back-ups hebt gemaakt. Klant heeft een nieuwe website nodig en mist omzet door jouw schuld.
Zo'n verzekering is echter niet goedkoop. Volgens mij betalen we rond de 500 Euro per maand hiervoor. Maar het geeft je wel dekking als dingen de ventilator raken.
Op ICT Office hebben ze er 1tje van AON maar dan moet je ook weer de ICT Office voorwaarden etc hanteren en deze willen we juist op maat laten maken.
Dit is niet helemaal correct. Je mag andere voorwaarden hanteren, maar dan is je eigen risico aanzienlijk hoger.
als dingen de ventilator raken
nee daarvoor is dan weer de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering :)
Ik heb alleen een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. En kantoor en bedrijfswagen normaal gedekt natuurlijk. Wel paar jaar geleden gekeken naar een beroepsaansprakelijkheidsverzekering maar dat lag voor een klein bedrijf heel erg scheef met premie en dekking.
PimEffting
06/06/14, 11:58
nee daarvoor is dan weer de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering :)
Ik heb alleen een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. En kantoor en bedrijfswagen normaal gedekt natuurlijk. Wel paar jaar geleden gekeken naar een beroepsaansprakelijkheidsverzekering maar dat lag voor een klein bedrijf heel erg scheef met premie en dekking.
Het valt mee: http://www.ictverzekeringen.nl/premie_berekenen/
Als je omzet minder is dan 250.000 Euro en je bent geen lid van ICT Office, ben je 950 Euro per jaar aan premie kwijt.
Dat bedrag moet nog te doen zijn voor een goede nachtrust.
Nou zo makkelijk is dat niet. Iedere webhoster doet natuurlijk "Beheer / ontwikkelen van digitale marktplaatsen." Je hebt vast wel ergens een webshop op je server.
En wat moet je met "Uitgesloten zijn voorts aanspraken in verband met het niet-nakoming of onderbreking van de verleende diensten door een aanbieder van internetdiensten (serviceprovider), aanbieder van telecommunicatiediensten of door een ander nutsbedrijf." Dat is nou net waar je die beroepsaansprakelijkheidsverzekering in onze branche voor nodig hebt.
Nou zo makkelijk is dat niet. Iedere webhoster doet natuurlijk "Beheer / ontwikkelen van digitale marktplaatsen." Je hebt vast wel ergens een webshop op je server.
En wat moet je met "Uitgesloten zijn voorts aanspraken in verband met het niet-nakoming of onderbreking van de verleende diensten door een aanbieder van internetdiensten (serviceprovider), aanbieder van telecommunicatiediensten of door een ander nutsbedrijf." Dat is nou net waar je die beroepsaansprakelijkheidsverzekering in onze branche voor nodig hebt.
In plaats van een verzekering kun je er dan beter een plof-BV (uhm, werkmaatschappij) tussenschuiven , als je erg bezorgd bent over extreme gevolgschade aansprakelijkheid :-)
Overigens is mijn indruk dat het werkelijk procederen, laat staan toekennen van vergaande gevolgschade redelijk zeldzaam is.
Waarschijnlijk heb je met je prive verzekeringen ook een tussenpersoon / adviseur. Ik zou daar de vraag neerleggen. Die kent je situatie het beste en kan je een passend advies doen lijkt me..
Nee dat heb ik niet, ik ben niet zo van veel verzekeren en zoek zelf gewoon iets via internet.
Bedankt voor alle info in ieder geval allemaal! We gaan maar eens rondshoppen.
Hoi,
Wij hebben de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van Chubb. Niet goedkoop, maar veel klanten stellen deze verzekering verplicht. Vaak staat in je algemene voorwaarden voor welk bedrag je maximaal aansprakelijk bent en bedrijven verwachten dat dit bedrag gedekt wordt door je financiën of dus een verzekering. Let er verder op dat er beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen zijn die data verlies, schade door hacken en niet halen van Sla's niet dekken. Daar heb je dus geen moer aan.
En ook deze verzekering dekt trouwens geen klanten uit USA / Canada.
Voor de grote schadeposten is het nemen van een verzekering zeer verstandig om te doen; hoe klein de kans ook is dat de gebeurtenis zich voordoet, mócht deze zich voordoen en je weet van tevoren zeker dat je de schadepost niet kan betalen, dan is het slim verzekerd te zijn. Verder zijn torenhoge premies niet aan te raden, verzekering voor alles wat maar kan gebeuren, levert vaak ook hoge kostenpost op, die onnodig is.