Bekijk Volledige Versie : Ondernemer en een hypotheek
Beste WHT'ers,
(Ik hoop dat ik deze thread in het juiste forum plaats. Indien dat niet zo is, dan bied ik bij voorbaat mijn excuses aan en verzoek ik een moderator vriendelijk om het te verplaatsen).
Zoals velen op WHT ben ik ondernemer. Totdat ik begin 2006 afstudeerde, deed ik dit altijd part-time maar inmiddels ben ik full-time met mijn onderneming bezig. De zaken lopen voorspoedig en nu wil ik graag mijn eigen appartement kopen.
Het is echter zeer lastig om een hypotheek te krijgen. Banken (en tussenpersonen) vragen om jaarcijfers van de afgelopen drie jaar en die heb ik niet. 2007 is immers het eerste jaar dat ik écht bezig ben. Mijn cijfers van 2006 bevatten vooral investeringen, en de winst is niet dusdanig dat banken daar warm van worden.
Na een zoektocht op Google ben ik verscheidene tussenpersonen tegengekomen die mij wél een hypotheek willen verstrekken. Dit zijn vaak tussenpersonen die ook hypotheken geven aan personen met BKR coderingen (ondernemers/freelancers/kunstenaars/acteurs/BKR is hun doelgroep). Dit kunnen zij (o.a.) doen op basis van mijn (uiteraard nog lopende) boekjaar 2007, waar wel winst gehaald gaat worden.
Ik zou graag willen weten of er personen zijn op WHT die ook via een dergelijk tussenpersoon of hypotheek verstrekker aan een hypotheek zijn gekomen. En indien dat zo is, wat hun ervaringen zijn. Wat de beweegredenen zijn van zo'n hypotheek verstrekker om wel aan 'risicovolle' personen een hypotheek te geven. Want vooral dat laatste snap ik nog niet.
Ik hoop dat er mensen zich in deze situatie herkennen en hun ervaringen willen delen.
swedendedicated
02/11/07, 22:53
Als je kunt aantonen dat je de afgelopen jaren een gezonde winst hebt geboekt dan is een normale hypotheek geen probleem.
Wat de beweegredenen zijn van zo'n hypotheek verstrekker om wel aan 'risicovolle' personen een hypotheek te geven. Want vooral dat laatste snap ik nog niet.
Is de rente via dergelijke verstrekkers niet veel hoger?
Als je kunt aantonen dat je de afgelopen jaren een gezonde winst hebt geboekt dan is een normale hypotheek geen probleem.
Dat kan ik dus niet; simpelweg omdat ik die geschiedenis niet heb.
Is de rente via dergelijke verstrekkers niet veel hoger?
Dat valt, voor zover ik het tot nog toe kan beoordelen, wel mee. Een voorwaarde is wel dat er uitsluitend een nieuwbouw woning gekocht mag worden (=eerste bewoner of moet nog gebouwd worden), met betrekking tot executie waarde.
Er zijn wel degelijk mogelijkheden voor ondernemers die nog niet 2 of 3 goede jaren hebben. Cruciaal hierbij is echter eigen geld. De hypotheekverstrekkers zijn namelijk maar bereid 75%-95% van de executiewaarde te betalen. Aangezien de executie waarde lager ligt dan de taxatie/aankoop waarde en je meestal ook nog de kosten koper van 10% wil meefinancieren komt het er op neer dat je zelf minimaal 25% van de aankoopwaarde zult moeten inbrengen.
Partijen die dit soort hypotheken aanbieden zijn bijvoorbeeld Royal Bank of Scotland en GMAC.
dreamhost_nl
03/11/07, 16:08
Ik neem aan dat het hier over een EMZ of VOF gaat. Zet deze om in een LTD en neem jezelf daarna in vast loondienst. Probleem opgelost... ;)
Ik neem aan dat het hier over een EMZ of VOF gaat. Zet deze om in een LTD en neem jezelf daarna in vast loondienst. Probleem opgelost... ;)
LTD kan je, voor zover ik weet, niet in nederland aanvragen. Daarvoor moet je naar Engeland.
Wel zie je vaak dat een LTD de eigenaar van een nederlandse eenmanszaak is om de aansprakelijkheid niet bij de eigenaar te leggen, maar dat is een heel ander verhaal.
dreamhost_nl
03/11/07, 22:43
Het gaat erom dat je dan in loondienst bent van een bedrijf, zodat je bij de hypotheekaanvraag een loonstrookje kan laten zien. Je kunt ook je EMZ of VOF omzetten in een BV, maar dat gaat iets minder soepel. EMZ omzetten naar LTD is binnen een week geregeld en daarvoor hoef je echt niet naar Engeland. Je hoeft er zelfs je deur niet voor uit.
Wat de beweegredenen zijn van zo'n hypotheek verstrekker om wel aan 'risicovolle' personen een hypotheek te geven. Want vooral dat laatste snap ik nog niet.
Bij dergelijke hypotheek verstrekkers betaal je een veel hogere rente, waardoor ze een stuk meer aan je verdienen, maar ook meer risico lopen.
Als je genoeg winst maakt op zich niet zo'n probleem om iets meer te betalen, maar let wel op dat je bij een betrouwbare bank terecht komt met normale voorwaarden.
Als je je bij een gewone bank wil verzekeren moet je aan de bank zien duidelijk te maken dat de bank weinig risco loopt. Dingen als een ondernemersplan, iemand die garant voor je wil staan (ouders?), of een eigen kapitaal helpen enorm. Natuurlijk maakt elke bank een inschatting van het risico, maar dat doen ze niet allemaal op dezelfde manier. Een bank als bijvoorbeeld Westland Utrecht (onderdeel van de ING Groep) doet veel zaken met ondernemers en neemt in ieder geval meer de moeite om het risico zorgvuldig in te schatten dan een hypotheek verstrekker die alleen particulieren financiert. Je kunt altijd binnen lopen bij een hypotheekadviseur. Bedrijven als de Hypotheker doen dat advies gratis en onafhankelijk (ze worden betaald met afsluitprovisie door de hypotheekverstrekkers als je uiteindelijk een hypotheek afsluit). Als ik jou was zou ik je vragen daar stellen...
zorg voor je naar de bank gaat om een lening voor een goed ondernemingsplan. De ltd is ook een meer simpele optie waar je nog meer voordelen uit kan gaan halen.
EMZ omzetten naar LTD is binnen een week geregeld en daarvoor hoef je echt niet naar Engeland. Je hoeft er zelfs je deur niet voor uit.
Ik dacht dat je toch echt ergens een handtekening moest zetten hiervoor...
dreamhost_nl
04/11/07, 16:43
Sinds wanneer ga jij de deur uit als je een handtekening moet zetten? ;)
Stukken kunnen gewoon worden gefaxed. Geen probleem.
CharlieRoot
04/11/07, 17:52
Het is echt heel lastig. Ik ben er ook mee bezig, zit nu in mijn derde jaar maar ook dan doen ze nog best lastig. Ze willen alles prive en zakelijk van je weten en dan nog is het soms het risico wat maakt dat ze je geen hypotheek verlenen ook als je zoals ons 40-60% per jaar groeit.
ING bank is de enige bank die mij beviel, meer gesprekken gehad maar helaas allemaal negatief afgelopen. De ING deed erg zijn best en de adviseur doet er alles aan om duidelijkheid te krijgen en daarop een hypotheek te vormen. Moet zeggen dat ik je kan aanraden daar een gesprek te hebben en laat je accountant een voorlopige verklaring maken voor je behaalde resultaten. Dan zijn ze best happig.
Met het oprichten van een Ltd ben je er echt niet als je een hypotheek wilt hebben. De meeste banken kijken toch echt wel even wat verder dan hun neus lang is...
LTD's kun je in NL gewoon aanvragen, wij hebben buiten een CV ook een LTD en GMBH. In Nederland zijn genoeg tussenpersonen/bedrijven die je hiermee op weg helpen.
Wat in mijn optiek een goede optie is: Een stichting.
Dit is nagenoeg hetzelfde als een BV, de verschillen?
Bij een BV mag je privé winst ontrekken uit de BV, bij een stichting mag dit niet. Je mag wel een salaris hebben van (uit mijn hoofd) max. 2730 NETTO! Een stichting kost €500,- á €1000,-
Uiteindelijk kun je van Stichting overstappen op BV.
Overigens is een vaak voorkomende vergissing dat er gedacht word dat er met een stichting GEEN winst gemaakt mag worden, dit mag zeer zeker wel, maar zoals eerder gezegd mogen directeuren/aandeelhouders/bestuurders enkel hun salaris ontvangen.
Nadelen: Juist doordat een stichting zo lekker makkelijk is controleren hypotheekverstrekkers er extra op! Is er prive niks aan de hand, geen bkr en dat soort zaken zul je gewoon met je salaris uit een stichting, een hypotheek kunnen aanvragen. Exact zo heb ik het ook gedaan!
PimEffting
05/11/07, 16:54
Zijn er geen mensen (ouders?) die borg willen staan voor een gedeelte van het bedrag?
Dan wordt het vaak veel eenvoudiger...
Zijn er geen mensen (ouders?) die borg willen staan voor een gedeelte van het bedrag?
Dan wordt het vaak veel eenvoudiger...
Als je bijvoorbeeld 2.5 boekjaar hebt, dan zou dat het missende half jaar goed kunnen maken. Maar in dit geval gaat het om minder dan 1 boekjaar, waarvan de netto resultaten (zo te horen) niet erg winstgevend zijn. Dat gaat je dan dus nooit lukken.
Als je ouders echter bereid zijn om voor een groot bedrag garant te staan, zou je ook kunnen bedenken dat zij de hypotheek zouden kunnen afsluiten en dat jij hen dan gewoon terug betaalt. Als ze in staat zijn om voor zo'n groot bedrag garant te staan, zijn ze waarschijnlijk ook wel in staat om zelf die hypotheek af te sluiten (zeker als ze momenteel al een eigen huis hebben).
Wat betreft de 3 afgelopen boekjaren (voor de overigen die dit lezen); hou er rekening mee dat naar de gemiddelde winst van de afgelopen 3 boekjaren gekeken wordt. Dus stel je hebt het eerst jaar 1000 euro winst, tweede jaar 5000 euro, en derde jaar 100.000, dan wordt er uitgegaan van een inkomen van 35.000 euro (ook al is je huidige inkomen veel hoger). Dus als je van plan bent om in de komende jaren een hypotheek af te sluiten - hou daar dan dus wel rekening mee. Voor de inkomstenbelasting is het wellicht interessant om je winst zo veel mogelijk te drukken, maar voor een hypotheekaanvraag niet.
Hallo allemaal,
Dit is mijn eerste post, maar ik volg het forum reeds geruime tijd.
Zo ook dit interessante onderwerp aangaande een ondernemers hypotheek.
Voorop gesteld ; ik ben geen boekhouder of advocaat, en denk niet de absolute wijsheid in pacht te hebben. Wel ben ik geruime tijd (jaren) ondernemer , heb en een BV en een Limited en een hypotheek.
1). De reden waarom banken moeilijk doen bij ondernemers is het inkomensrisco hierbij. Een eenmanszaak is hierbij de meest in het oog springende met daarbij ondernemers aansprakelijkheid die terugvoert op de persoon. Dus ook je huis als het fout gaat ....
2). Een bank kijkt dus naar een geregeld en vast inkomen. Oftewel loondienst.
Sterker nog ; een uitkering is loondienst en met een uitkering kan men (onder voorwaarden) een hypotheek verkrijgen. De oplossing van een BV of Stichting (hierbij gelijk voor het in dienst treden van) staat niet garant, want dan kijkt de bank naar de werkgever. Die ben je immers zelf, al zij het met een omweg. Maar het geld voor loon komt uit dezelfde lengte of breedte.
3). Om dat af te dekken, wil de bank zien dat de onderneming levensvatbaar is, en zeer belangrijk, dat de ondernemer bewezen heeft in zijn financien te voorzien.
Overigens bestaat er een minimum looneis voor een DGA, oftewel in dienst bij je eigen BV , dus het verhaal veel winst / weinig loon en vice versa gaat maar gedeeltelijk op.
Die 3 jaar die ze willen zien zijn redelijk standaard bij elke bank.
Er wordt vanaf geweken naar gelang de aard van de onderneming, (helaas ) leeftijd van de ondernemer, geschiedenis van de persoon (eerdere faillisementen ?) .
Een goede relatie met de accountmanager van de bank is geen garantie maar helpt wel, hij kent je immers (als het goed is) en de onderneming.
Wat meer helpt is een goede boekhouder die een correcte weergave van je boekcijfers naar de bank toe interpreteert en hierbij een accountantsverklaring afgeeft.
Als het moet neem je hem mee naar het hypotheek gesprek.
Het kost geld (uurtje-factuurtje) maar het loont altijd. Banken praten graag met boekhouders ....
4). Een (UK) Ltd of Limited staat in Nederland voor de handelswet / Kamer van Koophandel en de belastingdienst gelijk aan de BV v.w.b. aansprakelijkheid. Het voordeel is een beperktere publicatieplicht naar de Kamer van Koophandel voor de jaarrekening, en de vrijstelling van kapitaalstorting van 18K euro als in een BV.
Je hoeft er inderdaad niet voor naar Engeland, en de kosten varieren van 400~650 euro voor de oprichting. Een nieuwe Ltd heb je inderdaad als je wilt binnen 1~2 weken, maar een Eenmanszaak omzetten naar een Limited is als een EMZ omzetten naar een BV en vraagt meer tijd. Er zijn inmiddels genoeg aanbieders in Nederland voor een Ltd.
Ik hoop dat jullie iets aan mijn input hebben, in het bijzonder voor de topic starter.
webspecialist
06/11/07, 14:15
1. Richt een BV op en neem jezelf in dienst.
2. Huur 2 jaar en koop daarna. Je kunt dan van 3 jaar de cijfers overleggen. Misschien wil je over 2 jaar ook wel groter wonen dan in een appartement.
Een BV oprichten en jezelf in dienst nemen is ook niet zaligmakend zoals sommigen hier wel denken. Je bent dan een zgn. DGA (directeur groot aandeelhouder) en daarmee ben je vogelvrij verklaard in Nederland: je hebt geen recht op WW-uitkering mocht je werkloos worden (maar daar betaal je dan ook geen premie voor). Banken hebben dus geen enkele zekerheid voor wat betreft je inkomen in geval van arbeidsongeschikt of faillisement van je bedrijf. Bovendien zijn ze dus ook niet gek: zodra er op je loonstrook DGA staat gaan alle alarmbellen rinkelen. Dit zal bij een LTD niet anders zijn omdat de uiteindelijke constructie hetzelfde is.
Ik ben uiteindelijk, na veel "normale" banken (ING/SNS/ABN AMRO) gehad te hebben, via een tussenpersoon bij de BLG terecht gekomen (Bank Limburgse Gemeenten). Zij verstrekken voor ca 0.25 procent meer dan normaal een risicovollere hypotheek aan ondernemers. Je moet echter wel met een leuk resultaat van de afgelopen 2 a 3 jaar komen en een verhaaltje voor de toekomst. Ook inkomen van je partner is erg welkom ook al is dat niet veel: dit biedt ze net weer iets meer zekerheid.
Wat trouwens ook erg helpt is een goede accountant die achter je staat en de nodige verklaringen af kan geven aan je bank: Deloitte heeft mij daar erg goed bij geholpen.
webspecialist
06/11/07, 16:02
Gewoon 2 jaar wachten, dan kun je zonder problemen een hypotheek aanvragen bij iedere bank, zonder extra rente, uiteraard mits je enigszins goede jaarcijfers hebt. Ik heb zojuist weer een nieuwe afgesloten ivm verhuizing, zonder problemen. Daarvoor heb ik 4 jr gehuurd.
Mensen,
ook ik heb gelezen dat het als EMZ lastig is om een hypotheek te krijgen. Nu werk ik 40 uur per weer voor een school als systeem/netwerk engineer. daarnaast heb ik mijn eigen bedrijfje in webhosting en serverbeheer. Dat doe ik in de avonduren.
Ik ben nog niet van plan om mijn normale werk op te geven om echt helemaal voor mezelf te beginnen, maar volgend jaar wil ik toch mijn huidige woning verkopen en een nieuwe grotere kopen. Zou dit nog voor problemen kunnen zorgen? zijn er dingen waar ik op moet letten
alvast bedankt.
Henk Bakker
pentabase.nl
Lijkt me geen probleem, aangezien u gewoon een vast dienst verband heefT?
ja, die heb ik gewoon. Dus dat vermoedde ik ook al. Maar zou ik mijn bedrijfsvermogen ook mee kunnen nemen in de berekening? op zich niet zo van toepassing, maar je kan er misschien een grotere hypotheek door krijgen.
Henk Bakker
pentabase.nl
als het winstgevend is zou ik het meenemen ja..
Let wel op dat wanneer je het mee neemt, je weer die 3 jaar krijgt waar men inzage in wil hebben.
Ik heb recent een woning aangekocht en we hebben de zaak gewoon buiten beeld gehouden. Wel een melding van gemaakt voor de volledigheid, maar alles puur op het inkomen van een vast dienstverband berekend.
Voordeel is dat alle winsten uit je onderneming volledig vrij te besteden zijn. Je hebt ze niet nodig om je hypotheek te betalen etc. Mijn vriendin heeft een flexibel contract, daarvan worden dus de minimale uren geteld. Terwijl wij aan kunnen tonen dat ze (sinds ze indienst is) toch gemiddeld meer heeft gewerkt.
Maar toch eist de geldverstrekker om het minimale contract uren te rekenen.
Ik zal rond volgend jaar nog maar 1 jaar aan geschiedenis hebben. dus op dat punt ben ik al uitgesloten. Maar zal het toch meenemen in de gesprekken. Tenslotte wil ik, als het rendabel is, in mijn nieuwe huis een kantoor hebben dat ook als bedrijfspand aangemerkt kan gaan worden. als het bouwtechnisch mogelijk
Henk Bakker
pentabase.nl
Voorwaarden voor je kantoor aan huis (i.v.m. belasting voordeel) kan je o.a. terug vinden bij de belastingdienst.
Belangrijkste is dat je een 'eigen' voordeur hebt voor je bedrijfsruimte.
In het kort houd dit in dat men in je kantoorruimte moet kunnen komen, zonder door je prive woning te wandelen. (Voorzever ik mij niet vergis)
Houd hier rekening mee dat de meeste bestaande woningen hier niet aan voldoen.
Het kostte wat tijd om op te snorren, maar toch gevonden:
http://www.belastingdienst.nl/zakelijk/ondernemen_bedrijfsruimte/ondernemen_bedrijfsruimte-05.html#P75_7824
Ja, dat had ik ook al gelezen ja. Geldt een trap naar je balkondeuren op de 1e verdieping ook ;) hihi.
Ja, dat had ik ook al gelezen ja. Geldt een trap naar je balkondeuren op de 1e verdieping ook ;) hihi.
Geen idee, technisch gezien zou ik zeggen ja, mits je de bad kamer dan maar bij je werkruimte trekt voor de WC.
Kort gezegd,
Geen enkele bank gaat jouw een hypotheek verstrekken als je niet minimaal 3 jaar een stabiele inkomsten hebt gedraaid.
Andere banken die dit wel doen moet je niet mee in zee gaan, dit is voor jouw eigen veiligheid!
Waneer je kantoor aan huis wilt (wat wij al hebben overwogen maar toch niet doen) heb je simpel gezegd 2 voordeuren nodig.
Bijvoorbeeld huisnummer 1 en 1A
Zucht jongens wordt nou toch eens wakker..
Ik zie zaken als LTD voorbij komen, dit is alleen voor losers..
doe gewoon je ding, groei lekker door, breid uit naar een VOF, en daarna pas na een BV.
Verder als laatste tip: raadpleeg je boekhouder!
Indien je deze nog niet hebt dan neem ik aan dat je niet serieus bezig bent en laat je dan nog maar lekker verder dromen..
Kort gezegd,
Geen enkele bank gaat jouw een hypotheek verstrekken als je niet minimaal 3 jaar een stabiele inkomsten hebt gedraaid.
Andere banken die dit wel doen moet je niet mee in zee gaan, dit is voor jouw eigen veiligheid!
Sorry hoor maar dit is wel erg kort door de bocht en ongenuanceerd, op basis van 2 jaar is is bij sommige grote banken ook zeker een hypotheek te krijgen. Bij dat wat minder bekende banken die helemaal niet slecht zijn ofzo is met minder als 2 jaar ook een hypotheek te regelen. Je moet alleen niet met voorspellingen aankomen je moet gewoon bewezen goede resultaten hebben en als je die hebt dan heb je hoogst waarschijnlijk ook eigen geld in te brengen wat ook erg helpt.
Zucht jongens wordt nou toch eens wakker..
Ik zie zaken als LTD voorbij komen, dit is alleen voor losers..
doe gewoon je ding, groei lekker door, breid uit naar een VOF, en daarna pas na een BV.
Bwahahahah ! Een strakke opmerking van iemand die blijkbaar net komt kijken in de zakenwereld. NOT
Je hebt blijkbaar geen idee waar je het over hebt , en dan ook nog een Vof aanraden voor iemand die een hypotheek mogelijkheid zocht.
Nee, ik hoop dat de TS zich laat leiden door beter advies voor zijn probleem.
Bwahahahah ! Een strakke opmerking van iemand die blijkbaar net komt kijken in de zakenwereld. NOT
Je hebt blijkbaar geen idee waar je het over hebt , en dan ook nog een Vof aanraden voor iemand die een hypotheek mogelijkheid zocht.
Nee, ik hoop dat de TS zich laat leiden door beter advies voor zijn probleem.
Bij bijna alle bedrijven welke helpen bij het registreren van LTD's staat een tekst in de trand van:
"Een ander minpunt is het feit dat LTD’s vaak een negatief imago hebben, omdat in het verleden veel is gefraudeerd met buitenlandse rechtspersonen."
Zo uit de lucht gegrepen is die opmerking dus niet. LTD's hebben een slecht imago, ook bij banken.
Beste Maarten,
Het ging mij er niet om dat een Limited in het verleden een slecht imago hadden. Het ging om de opmerking dat een Ltd alleen voor " losers " zou zijn.
Er zijn net zoveel fraudeproblemen met BV's. Zo lang de Ltd volledig rechtsgeldig is, EN erkend door KvK en Belastingdienst is die eerdere opmerking weinig gespeend van realiteitszin.
Wat banken betreft ; probeer maar eens een rekening te openen op een BV geschiedenis met faillisementen o.i.d. Makkelijker denk je ?
Vergeet niet dat een bank kijkt naar de persoon achter de rechtspersoon, en niet zozeer naar de titel.
Tenslotte, juist vanwege de voordelen van een Ltd t.o.v. een BV, is men doende de oprichting van huidige beperkte Nederlandse rechtsvormen flexibeler te maken naar buitenlands idee. (zie KvK) .
Met vr.gr.,
Een klant van je .
Het ging mij er niet om dat een Limited in het verleden een slecht imago hadden. Het ging om de opmerking dat een Ltd alleen voor " losers " zou zijn.
Er zijn net zoveel fraudeproblemen met BV's. Zo lang de Ltd volledig rechtsgeldig is, EN erkend door KvK en Belastingdienst is die eerdere opmerking weinig gespeend van realiteitszin.
Dat het voor losers zou zijn gaat mij ook te ver, maar meer vertrouwen dan een eenmanszaak wekt het niet ben ik bang. Dat het voordelen heeft ten opzichte van een B.V. of eenmanszaak ben ik met je eens, en dat het in Nederland wel wat flexibeler klopt ook helemaal.
De TS ging het er alleen om om een hypotheek te krijgen. Ik ben bang dat het oprichten van een Ltd. voor een hypotheekverstrekker geen invloed zal hebben, een bank kijkt toch wel waar iemand werkzaam is.
Hoi,
Vorig jaar huis gekocht. Hypotheek bij Fortis. Wij zijn BV met 17 medewerkers, bestaan + 10 jaar en ik ben 1 van de DGA's en dus daar in dienst.
In dit geval werd er gekeken naar mijn inkomen zoals opgegeven bij de belastingdienst van de afgelopen 3 jaar en dat werd gemiddeld. Vervolgens werd dat keer een factor gedaan en dat was de maximale hypotheek som die Fortis mij wilde verstrekken. Wel moesten de jaarcijfers van de bv verstrekt worden ter verificatie hoe mijn inkomen de afgelopen 3 jaar tot stand kwam. Ze kijken dan of je het bedrijf niet leeg 'gegeten' hebt, met dure woorden of je solvabiliteit en rentabiliteit in orde zijn. Vervolgens heb ik voor een lager hypotheekbedrag gekozen zodat ik NHG kon aanvragen, want anders krijg je een DGA rentetoeslag (0,5% extra) op je hypotheek ipv korting :).
Bovenstaande procedure heb ik ook moet volgen bij Bank of Scotland en Argenta, maar vanwege een goed aanbod heb ik gekozen voor Fortis.
Als ik de verhalen van mijn ondernemerscollega's hoor ging het bij hun redelijk ook zo. een vof, eenmanszaak, ltd of bv is allemaal niet belangrijk. De bank wil weten of jij in de toekomst de hypotheek kan betalen. Dat bepalen ze op conservatieve wijze, door naar het verleden te kijken. Er zijn wel andere oplossingen, bv borgstellingen en eigen geld, maar bovenstaande is volgens mij de standaard procedure.
Gegroet.
Bwahahahah ! Een strakke opmerking van iemand die blijkbaar net komt kijken in de zakenwereld. NOT
Je hebt blijkbaar geen idee waar je het over hebt , en dan ook nog een Vof aanraden voor iemand die een hypotheek mogelijkheid zocht.
Nee, ik hoop dat de TS zich laat leiden door beter advies voor zijn probleem.
zoals Xolphin al zei, een ltd geeft je gewoon een zeer slecht imago van iemand die wel alle voordelen wil hebben maar geen geld wilt investeren in een BV.
Verder betreffende de VOF, In onze situatie is dit belasting technisch gezien veel voordeliger dan direct een BV op te zetten.
Plus punten:
De nieuwe mede eigenaar kan weer 3 jaar belasting voordeel trekken.
Inkomsten belasting is voordeliger dan een BV.
Bedrijfsrisco's zijn beter gedekt dan een Eenmanszaak.
Na deze 3 jaar belasting voordeel maak je er een BV van.
Dit geld dus alleen waneer het bedrijf wordt gerunt door minimaal 2 eigenaren zoals het bij ons het geval is.
Voor een Hypotheek maakt het in ons geval niets uit of wij een VOF of een BV zijn.
Zolang wij dus gewoon maar met correcte cijfers op de proppen komen.
Wat banken betreft ; probeer maar eens een rekening te openen op een BV geschiedenis met faillisementen o.i.d. Makkelijker denk je ?
Vergeet niet dat een bank kijkt naar de persoon achter de rechtspersoon, en niet zozeer naar de titel.
Waarom hebben we hier over een BV met schulden?
Jij wilt dus niet de moeite nemen om een eigen BV op te zetten maar een lege BV voor 1 euro kopen? (voorbeeld)
wederom weer een opmerking dat jij diegene bent die hier niet serius bezig bent en overal weer een slimme oplossing denkt voor te hebben.
Laten we hopen dat je het de komende 5 jaar vol zal houden...
(Tis maar goed dat jij onze boekhouder niet bent..)
Maar goed, nogmaals, raadpleeg je boekhouder hierna, dit zijn zaken die je niet zelf moet gaan uitzoeken maar moet over laten aan je boekhouder, dit is tenslotte zijn werk.
Waarom hebben we hier over een BV met schulden?
Jij wilt dus niet de moeite nemen om een eigen BV op te zetten maar een lege BV voor 1 euro kopen? (voorbeeld)
Misschien dat je je stukje een beetje moet herschrijven, het is voor mij erg onduidelijk wat je precies bedoeld.
dreamhost_nl
17/11/07, 14:50
zoals Xolphin al zei, een ltd geeft je gewoon een zeer slecht imago van iemand die wel alle voordelen wil hebben maar geen geld wilt investeren in een BV.
Een LTD heeft allang niet meer zo'n slecht imago. Daarnaast is deze binnen een dag opgericht, heb je er geen notaris voor nodig en is een LTD internationaal gezien een bekendere rechtvorm dan de Nederlandse BV.
@ Verhaal Snaaps :
Als mijn kleine broertje vroeger dacht dat ie het allemaal beter wist, zei mijn vader altijd " Wees nou maar de wijste , en ga er niet op in " .
Verder kan ik me helemaal vinden in het correcte en informatieve verhaal van Gsmurf. Ik denk dat TS gebaat is bij dit soort informatie en hoop dat hij het gelezen heeft.
Kyra-emotion
20/11/07, 09:00
je kan ook vragen of iemand borg wilt staan, in 97 had ik hetzelfde probleem, ik heb gevraagd of mijn vader borg wilde staan. En op basis van onze gegevens samen hebben we toen een huis gekocht.
na 3 jaar stapte mijn vader uit de hypotheek en voila klaar.
Wat ook wel werkt is om een assurantie personen en dergelijke als klant binnen te gaan halen en ze zo je het onderste uit de kan te laten halen voor je.
Success
Kick:
Onze huidige situatie:
Aanschaf woonhuis xxx.xxxx.xx euro
Volgens de 3 jaar cijfers krijgen wij niet voldoende om dit bedrag bij elkaar te lenen.
Pakken alleen de laatste jaar cijfers en gaan ervan uit dat de omzet en winst de komende jaren alleen nog maar verder zullen groeien.
Gekozen voor een spaarplan hypotheek, geen belegingen en 10 jaar vast.
Geen hypotheek garantie, deze schaffen wij na circa 2 a 3 jaar aan (kosten 3 a 4 duizend euro notaris kosten)
maandelijks netto te betalen: xxx,xx euro
Waarom ik dit omhoog kick?
wanneer je snel wilt verhuizen maar de hypotheek niet helemaal rond krijgt hebben wij evoor gekozen geen hypotheek garantie te nemen en zijn niet uit gegaan van het gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaar maar van het laatste jaar.
(anders krijg je aanzienlijk minder, net genoeg voor een groote luxe apartement)
Uiteraard wordt er wel gekeken naar de inkomsten voor dit laatste jaar, de groei die wij hebben door gemaakt, de groei die wij verwachten, onze debiteuren beheer en het verkopen van jaarlijkse accounts met een maximale opzegging van zo,n 20% per jaar.
Het is mij opgevallen dat de grotere hypotheek shops vaak ongunstiger zijn dan de iets kleinere.
De allerkleinste hypothekers (eenmans zaken) moet je ook niet nemen, komen bij ons onbetrouwbaar over.
In ons geval hebben wij de hypotheek rond gemaakt via de makelaar die ook het huis verkoopt. (hypotheek onder gebracht bij nationale nederlanden)
Postbank kwam overgens ook positief uit de bus, maar wij hebben de makelaar de hypotheek gegund.
p.s bedragen heb ik weggehaald omdat dat niemand wat aangaat.
Voor mensen die nog geen drie jaarverslagen hebben of bijvoorbeeld alleen goede vooruitzichten kunnen laten zien probeer eens http://www.sparck.com/. Zelf geen ervaring mee maar wel goede verhalen over gehoord.
Geen hypotheek garantie, deze schaffen wij na circa 2 a 3 jaar aan (kosten 3 a 4 duizend euro notaris kosten)
Dat dit via een notaris moet en meer kost dan een gemiddelde hypotheek- en transportakte samen lijkt me heel erg onwaarschijnlijk.
In ieder geval is het dus wel mogelijk om er voor te kiezen om de eerste 2 jaar geen hypotheek garantie te nemen en deze op een later tijdstip alsnog af te nemen.
Hier zitten wel kosten aan, volgens mij moest dit via de notaris maar goed kan het ook mis hebben.
In iedegeval betaal je wel een x bedrag ervoor.